事前不告知，事后也不解释清楚，
这态度，也是挺嚣张的。
当然，单个投诉的真实性老陈没法判断，所以不能妄下结论。
优信到底存不存在砍头息，有没有背地里私自给消费者增加贷款金额？
老陈以江苏省南京市栖霞区人民法院的《民 事 判 决 书》【（2019）苏0113民1143号】所认定的事实为例，来看一下。
砍头息
消费者季某在南京马到功成二手车经纪中心购买了一部斯柯达明锐，购车款为88990元。季某先行支付了5000元的定金和21830元购车款，后经经纪中心推荐，通过优信二手车APP软件向新网银行申请办理了车辆贷款，借款总计91902元，其中借据本金84000元，技术服务费7902元，分36期还清。
大家是不是发现不对了？
5000元定金 + 21830元现金购车款 + 91902元贷款 = 118732 元
这比88990元的购车价格高出了29742元，超幅达33.42%！
车价看上去便宜，但贷款里面有大坑。
综合算下来，其实并不便宜了，甚至要贵很多。
在这个案例中，南京马到功成二手车经纪中心的经营者从优信贷款公司获得的返点费就高达21840元。
砍头息，简单地讲，就是出借人在向借款人交付借款时先从本金中扣除利息的行为，扣除的理由可能是各种服务费。
本案例中，季某实际只用到88990-5000-21830=62160元，但却被贷款91902元，多出的部分其并未收到，可以视作被收取了砍头息。
《合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”
这是条禁止性规定，优信贷款公司显然违反了。
高利率
除了砍头息，优信贷款公司的实际利率有多少？
还以本案例的情况来计算一下，
实际使用的贷款金额是62160元，“分36期还清，自2019年1月26日起每月应还款本息金额为2892.61元，最后一期还款本息金额为2892.68元。”
以通过的IRR,即内部回报率计算，月息为3.11%，年化超36%的红线。
即使退一步，借款金额按84000元计算，月息也有1.21%，年化成本为15.54%，三年下来，这个成本不少了。
利率高低，本质上应该与风险大小所对应，但无论高低，都应该向消费者明示，而不能误导甚至套路客户。
购车不是小事，
老陈提醒大家，
除了车况车价要货比三家，
贷款也要小心谨慎！返回搜狐，查看更多